Документи для споживчого кредиту: які потрібні і куди надати

Споживчий кредит – найпопулярніший вид позики в банківських і мікрофінансових організаціях. Саме таку назву отримав нецільовий кредит, що видається банками фізичним особам на придбання товарів, послуг для особистих потреб. Які документи необхідні для отримання споживчого позики – про це розповімо далі.

Споживчий кредит: суть, види, загальні характеристики

Суть такого кредиту полягає в кредитуванні кінцевого споживання. Споживчий позику дає можливість населенню купувати товари та послуги, оплачуючи їх поступово, частковими внесками. Таким чином, споживчий кредит підвищує життєвий рівень населення і їх купівельну спроможність.

Головні критерії споживчого кредиту:

  • доступність;
  • величина процентної ставки;
  • терміни надання;
  • терміни погашення;
  • здатність позичальника повернути кредит.

Суб’єктами розглянутого нами позики є:

  • банківські та мікрофінансові організації (кредитори);
  • торгові установи;
  • населення (позичальники).

Важливо! В якості основної гарантії надання споживчого кредиту виступають постійні фінансові доходи фізичної особи – позичальника, тобто його платоспроможність.

Споживчі кредити класифікують за різними критеріями, в залежності від яких можна говорити про позики:

  • короткострокових і довгострокових;
  • забезпечених (із заставою) і незабезпечених;
  • з початковим внеском або без авансу;
  • кредитах готівкою або на картку;
  • разових і поновлюваних;
  • з аннуїтетним або диференційованим графіком погашення та ін.

Зверніть увагу! Лідером на російському ринку споживчого кредитування є сбербанк РФ.

Документи для отримання споживчого кредиту

Документи, необхідні для отримання споживчого кредиту, – це один з перших питань, яке виникає у потенційних позичальників. Володіючи цією інформацією, людина може заощадити час при зверненні в банківську організацію. Не менш важливо знати і про нюанси подачі документів.

Перелік документів

Список документів для споживчого кредитування визначається внутрішніми правилами кредитної установи. Кожна організація вільна скоротити до мінімуму або, навпаки, доповнити загальний перелік, характерний для будь-якого кредиту. Умови подання документів залежать в основному від кредитної програми, а також від кредитної історії клієнта. Повний список документів, як правило, можна знайти на сайті банку або уточнити безпосередньо у відділенні. Але ми розглянемо основний ряд документів, які найчастіше вимагають співробітники кредитної організації.

перелік

До обов’язкових документів, які запитають в будь-якій організації, відносяться паспорт і ідентифікаційний номер платника податків (ІПН). Останнім часом багато кредитних установ, особливо мікрофінансові, намагаються обмежити клієнта тільки цими двома документами. Простота і миттєвість отримання позики дуже приваблює потенційних позичальників. З цією метою кредитори і намагаються спростити дану процедуру до мінімуму. Варто уточнити, що швидкі кредити можливі тільки за умови отримання невеликої суми позики.

Зверніть увагу! Чим доступніше і простіше умови кредитування, тим дорожче обходиться банківська позика для звичайного споживача.

Більш розширений перелік документів знадобиться для отримання великої суми або в тому випадку, якщо позичальник визнається співробітниками банку не дуже благонадійність. У подібному випадку від клієнта можуть вимагати надати:

  • довідку про доходи за формою 2-ПДФО;
  • копію трудової книжки;
  • документи поручителя (паспорт, ІПН, довідку про доходи).

Пам’ятайте! Чим більше документів запитує банк для отримання споживчого позики, тим нижче (в середньому на 2%) зазвичай буває процентна ставка по кредиту.

Також можуть бути обумовлені ще якісь документи; це вже залежить від кредитної програми. Так, якщо кредит оформляється під заставу авто або нерухомості, то в цьому випадку необхідно буде надати правовстановлюючі документи (наприклад, ПТС або документи на нерухомість). Якщо у позичальника є страховий поліс, то його теж треба буде надати. У разі кредиту, який оформлюється на студента, буде потрібно копія студентського квитка; на пенсіонера – відповідне пенсійне посвідчення.

Таким чином, позичальник обов’язково повинен надати паспорт та ІПН, потреба в інших документах обумовлена ​​типом, програмою споживчого кредиту та статусом позичальника.

Я
к і куди подавати документи?

Зібравши потрібні документи для споживчого кредиту, клієнт передає їх кредитного спеціаліста і заповнює заяву. У випадках, коли він сам з якихось причин не може цього зробити, то передача документів здійснюється через офіційного представника за дорученням. Можна також направити паперу рекомендованим листом з описом вкладення. Але при цьому кожна копія документа повинна бути нотаріально засвідчена.

Після розгляду заявки на кредит, перевірки і оцінювання документів співробітники банку підтвердять заявку на отримання позики (але можуть і відмовити!). Далі полягає і підписується договір між кредитором і позичальником. При цьому на кожній копії документів позичальник ставить свій підпис, вказує дату укладення договору і підтверджує те, що копія відповідає оригіналу. Аналогічним чином ставить підпис і співробітник банку.

Іноді клієнту пропонують розмістити скановані документи в Особистому кабінеті. Але це дозволяється в основному для давніх клієнтів банку. Наприклад, якщо він отримує в цьому банку зарплату і у нього є Особистий кабінет.

Поради та рекомендації майбутнім позичальникам

Пропоновані поради покликані спростити процедуру отримання споживчого кредиту, пройти її без суєти і як можна швидше. Врахуйте наступне:

  • Довідка про доходи – це важлива гарантія вашої платоспроможності. Тому якщо вам пропонують взяти кредит без довідки про доходи, уточніть, чи є варіант, що включає в оформлення позики довідку з місця роботи. Іноді кредитні фахівці спеціально замовчують про те, що при наявності такої довідки кредит можна отримати на більш вигідних умовах.
  • Не варто направляти документи поштою або у відсканованому вигляді. Найкраще звернутися в кредитний відділ і особисто надати документи.
  • Навіть якщо ви підготували всі копії необхідних документів, оригінали візьміть обов’язково з собою, інакше доведеться за ними повернутися.
  • При виборі кредитної програми звертайте увагу на варіанти, що передбачають подачу більшої кількості документів. Як правило, такі кредити є більш вигідними, оскільки кожен документ підвищує благонадійність клієнта. Виняток становлять випадки, коли позичальник є постійним клієнтом банку. У цьому випадку іноді буває досить паспорта. Вся потрібна інформація вже є в банківській базі. Іноді навіть паспорта не потрібно: деякі банки просто відправляють клієнтові СМС з кодом підтвердження операції. Адже в базі банку є і фотографія клієнта, тому ідентифікувати його особу не складе труднощів.
  • Повний перелік документів, обов’язкових і додаткових, буде потрібно тільки в тому випадку, якщо кредитна історія потенційного позичальника нульова, тобто він не брав в цьому банку кредит перш, але бажає отримати досить велику суму, ось для цього і потрібні додаткові підтвердження.
  • Щоб убезпечити себе від можливих непорозумінь в подальшому, попросіть у співробітника банку офіційну виписку, що підтверджує отримання ваших документів, в якій будуть вказані найменування, серії, реєстраційні номери.

Важливо! Ніколи не слід залишати оригінали своїх документів (крім довідки про доходи) співробітникам банку! Кредитний фахівець зобов’язаний тільки звірити інформацію в оригіналі та копії, але забирати персональний документ на якийсь час він не має права.

Отже, ми розглянули всі нюанси оформлення споживчого кредиту, пов’язані з документами позичальника. Сподіваємося, що інформація виявилася для вас корисною і своєчасною.

Ссылка на основную публикацию